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      重拳打擊金融“黑產”

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      來源: 經濟日報 作者: 編輯:劉子安 2021-11-03 09:56:48

        今年以來,金融監管部門與公安機關、金融機構密切配合,在上海、廣東等地破獲多起涉及多省份的信用卡反催收、“羊毛黨”套取銀行積分、“代理退保”詐騙等金融“黑產”案件。

        從公布的案件細節來看,這些金融“黑產”往往具有以下特征:首先是高度專業化、鏈條化、體系化,一些“反催收聯盟”內部分工明確,甚至形成了專門的話術技巧在電商平臺公開售賣。其次是技術手段迭代迅速,新騙術層出不窮,部分平臺偽裝成“科技公司”“金融公司”一邊勸消費者退保,一邊售賣非標金融產品,消費者一不留神就會受到二次傷害。再次是既鉆政策空子打擦邊球,又抓住金融機構和消費者心理攫取利益。有的“羊毛黨”小額多次套取銀行積分,再兌換成其他權益出售。一旦遇到風控措施,這些人又會通過反復投訴,迫使銀行為降低投訴率息事寧人。

        花樣翻新的金融“黑產”行徑嚴重擾亂正常的市場秩序,危害消費者權益,必須重拳打擊。隨著監管政策越來越精細,公安部門的打擊力度不斷加大,金融“黑產”的蔓延勢頭已經得到了遏制。但要從源頭上打擊“黑產”,還需多方合力,再出重拳。

        從監管部門的角度看,需要與公安、工業信息化等相關部門密切合作。金融“黑產”涉足的領域,不少是多部門業務的交叉地帶。例如,上海破獲的“代理退保”騙局中涉及保險公司、社會無業人員、普通消費者等多個環節,只靠監管部門很難挖出完整的“黑產”產業鏈。唯有上下聯動、左右協同,建立有效的協作機制,才能形成打擊“黑產”的一盤棋。

        從金融機構的實際情況來說,需要不斷增強專業水平,提升技術能力,用科技手段識別金融“黑產”新花樣。近年來,金融機構愈發重視提升金融科技水平,改善客戶體驗。部分金融機構已經在大數據識別異常交易、大額消費實時監控、保險繳費定期回訪等方面做出有益嘗試。未來,還可以通過數據共享、征信預警、高風險客戶識別等手段,用科技力量給金融服務再加一把安全鎖,不給金融“黑產”可乘之機。

        對于消費者而言,一方面要樹立正確的金融消費觀念,不要相信“天上掉餡餅”。例如,信用卡消費、小額信貸等出現逾期、征信異常等情況發生時,要及時與銀行和消費金融公司等溝通解決,不要輕信陌生機構推薦“反催收逃債”“改征信記錄”“信用卡代償”套路。另一方面在簽訂保險、理財、信托等金融產品的購買協議時要擦亮眼睛,了解合同的具體內容。一旦遇到其他機構推薦的“免費代理退保”“高收益代客理財”等業務要多留個心眼。金融產品千人千面,只有適合自己財務狀況和風險承受能力的產品才是最好的。

        “黑產”總是見不得光的,面對越來越嚴格的金融監管,越來越豐富的科技手段,越來越專業的消費者,只要各方目標一致、形成合力,不怕魔高一尺,自有道高一丈。

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